Was muss eine gute Kreditkarte bieten? Mit dieser Checkliste für Kreditkarten lassen sich die Must-haves und optionalen Benefits abhaken.
Eine Checkliste für Kreditkarten hilft dabei, die optimale Kreditkarte zu finden, die zu den persönlichen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passt. Während manche Karten exklusive Vorteile und Benefits bieten, können versteckte Kosten und Gebühren die Nutzung unattraktiv machen. Wir beleuchten ein paar der wichtigsten Kriterien und zeigen, welche Vorteile die Regel sind, und welche bisweilen noch hinzukommen können.
Die Checkliste für Kreditkarten: Ein Überblick
Es gibt eine Vielzahl von Kreditkarten auf dem Markt, jede mit ihren eigenen spezifischen Vor- und Nachteilen. Wer eine Kreditkarte wählt, sollte sich zunächst darüber klar werden, wofür sie primär genutzt werden soll. Soll die Karte im Alltag zum Bezahlen dienen, auf Reisen praktische Vorteile bieten oder durch Cashback und Bonusprogramme punkten? Eine klare Definition der eigenen Bedürfnisse hilft, die Auswahl erheblich einzugrenzen. Zudem sind die Zinssätze und die Gebührenstrukturen zentrale Punkte bei der Kreditkartenauswahl. Deshalb ist es wichtig, einen genauen Blick auf diese Aspekte zu werfen und Karten miteinander zu vergleichen.
Die Verbraucherzentrale hat einige Fragen zusammengefasst, die als Vergleichspunkte dienen können:
Wird tatsächlich eine Kreditkarte benötigt – wenn ja, wofür genau? (Reise- oder Mietwagenbuchungen, Shopping etc.)Gibt es bereits eine Kreditkarte für das vorhandene Girokonto oder muss eigens ein neues Konto eröffnet werden?Wird eine Jahresgebühr fällig – wenn ja, wie hoch fällt diese aus? Falls die Karte kostenfrei ist – gibt es Voraussetzungen für die kostenfreie Nutzung? Gibt es Folgekosten, zum Beispiel nach einem Jahr der Nutzung?Gibt es über die Jahresgebühr hinaus zusätzliche, “versteckte” Kosten?Fallen weitere Kosten an, wie Abhebegebühr oder Auslandseinsatzentgelt?Gibt es einen Kreditzins, und wenn ja, wie hoch ist dieser?Gibt es weitere Zusatzleistungen?
Es gibt viele Kreditkarten, die eine Jahresgebühr ausweisen. Daneben gibt es aber ebenfalls zahlreiche kostenlose Kreditkarten. Bei diesen sollte darauf geachtet werden, dass die Gebühren für das Abheben oder Bezahlen nicht zu hoch ausfallen – vor allem im Ausland. Der Nachteil der kostenlosen Varianten: Zusatzleistungen oder Bonusprogramme sind oft nicht enthalten.
Ein Beispiel für eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte ist die Amex Blue Card. Aktuell gibt es sogar ein Startguthaben von 25 Euro für Neukunden. Allerdings müssen dafür zunächst 1.200 Euro innerhalb der ersten sechs Monate nach Aktivierung der Karte umgesetzt werden. Weiterhin können Kunden an Bonusprogrammen wie dem Membership Rewards Programm von American Express teilnehmen. Es fallen allerdings Kosten an: Für die Teilnahme am Membership Rewards Programm wird eine Gebühr in Höhe von 30 Euro im Jahr fällig. Außerdem kostet die Nutzung der Karte im Ausland Gebühren.
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Checkliste – diese Vorteile sollte jede Kreditkarte mitbringen
Kreditkarten bieten eine Reihe von Vorteilen, die den Alltag und das Reisen erleichtern können. Zunächst einmal ermöglichen sie eine flexible Zahlungsweise. Ob im Geschäft oder online, eine Kreditkarte wird an vielen Stellen akzeptiert. Zudem bieten viele Kreditkarten Schutz, etwa bei Verlust oder Diebstahl der Karte. Das ist besonders auf Reisen ein Vorteil. Diese Vorteile bringt heute jede Kreditkarte mit:
Flexibilität beim Bezahlen weltweit: Kreditkarten werden weltweit akzeptiert, was das Bezahlen im Ausland vereinfacht. Allerdings sollten Nutzer auf etwaige Gebühren achten.Sicherheit und Schutz: Kreditkarteninstitute investieren viel in den Schutz vor Missbrauch ihrer Karten, Nutzer haften meistens bis maximal 150 Euro. Es gibt auch Karten, bei denen Kunden gar nicht haften.Einfache Verwaltung und Übersicht der Finanzen über Online-Banking-Apps: Die Transaktionen erscheinen in der Regel in Echtzeit in der App, die Kontrolle über Umsätze ist also stets gegeben.
Eine Kreditkarte, die eine Jahresgebühr von 99 Euro kostet, dafür aber neben den Basis-Leistungen auch einige weitere Vorteile hat, ist die Barclays Platinum Double. Sie bietet einen größeren finanziellen Spielraum beim Zurückzahlen der Umsätze und ein Versicherungspaket fürs Reisen und Shoppen. Weiterhin ist das Geldabheben und Bezahlen bei dieser Karte weltweit kostenlos. Wer etwas mehr in die Kreditkarte investiert, bekommt entsprechend oft ein paar zusätzliche Leistungen und Benefits.
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Checkliste – zusätzliche Benefits
Ein positiver Aspekt vieler Kreditkarten sind weitere Extras und Zusatzleistungen. Diese können von Reiseversicherungen über Zugang zu Flughafenlounges bis hin zu exklusiven Event-Einladungen reichen. Für Vielreisende können zusätzliche Versicherungen wie Auslandskrankenversicherung, Gepäckversicherung oder Reiserücktrittsversicherung lohnend sein. Einige Karten bieten auch Einkaufsrabatte oder verlängerte Garantien auf gekaufte Produkte. Diese Zusatzleistungen können oft den Ausschlag für die Wahl einer bestimmten Kreditkarte geben. Allerdings sind diese Premium-Kreditkarten oft teuer – wer die teils hohen Gebühren in Kauf nimmt, sollte unbedingt gegenrechnen und die Zusatzleistungen nutzen. Das sind übliche Benefits bei Premium-Kreditkarten:
Neukundenbonus bei Abschluss der Karte, wie Punkte oder GuthabenUmfangreiche Versicherungspakete für Reisen und ShoppingGuthaben für Reisen, Mietwagen, Restaurants und ShoppingCashback-OptionenLounge-Zugänge an FlughäfenTeilnahme an Bonusprogrammen
Eine Karte, die das gesamte Spektrum der Benefits umfasst, ist die Platinum Card von American Express. Diese kostet allerdings 720 Euro pro Jahr, das ist nicht wenig. Ebenso wie bei der kostenfreien Blue Card werden auch hier Abhebe- und Fremdwährungsgebühren fällig. Dafür bietet die Amex Platinum Card aber einiges, wie unter anderem ein Guthaben für Shopping, Reisen und Restaurants im Wert von 440 Euro – im Jahr (einlösbar nur bei ausgewählten Partnern). Hinzukommen zwei Priority-Pass-Mitgliedschaften und ein Versicherungspaket. Aktuell gibt es für Neukunden einen Willkommensbonus von 55.000 Membership Rewards Punkten. Dafür müssen Karteninhaber allerdings zuerst 13.000 Euro in den ersten sechs Monaten umsetzen.
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Fazit
Eine Checkliste für Kreditkarten hilft dabei, die ideale Karte für die individuellen Bedürfnisse zu finden. Dabei sollten sowohl die gewünschten Vorteile als auch die versteckten Kosten und Gebühren berücksichtigt werden. Extras und Zusatzleistungen können ein weiterer Faktor sein, der die Wahl der Kreditkarte beeinflusst. Mit einem umfassenden Vergleich und der Berücksichtigung aller relevanten Aspekte wird es einfacher, eine Entscheidung zu treffen.
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